¿Alguna vez has notado que, con el mismo sueldo de hace unos años, ahora puedes comprar menos cosas? ¿O que tus ahorros en el banco, a pesar de crecer con los intereses, no te dan la misma tranquilidad que antes?
Si te sientes identificado, la respuesta es simple y compleja a la vez: la inflación.
La inflación es un aumento generalizado y sostenido del precio de los bienes y servicios. En términos sencillos, es la pérdida del poder adquisitivo de tu dinero. Lo que hoy compras con $100, mañana podría costarte $110. Aunque tu salario o tus ahorros sigan siendo $100, la realidad es que su valor ha disminuido.
El enemigo silencioso de tus ahorros
Imagina que tienes 1,000 soles en el banco. El banco te ofrece una tasa de interés anual del 1%. Al final del año, tendrás 1,010.
Ahora, supongamos que la inflación en ese mismo año fue del 5%. Lo que antes costaba 1,000 soles, ahora cuesta 1,050. A pesar de haber «ganado» 10 en intereses, tu dinero real, tu poder de compra, ha disminuido en 40.
Este es un problema al que se enfrentan millones de personas en todo el mundo. Los bancos, por lo general, ofrecen tasas de interés tan bajas que apenas cubren una fracción de la inflación, lo que hace que nuestros ahorros se deprecien con el tiempo, lo cual nos lleva a perder dinero aunque no nos demos cuenta.
Es importante también estar informados sobre las tasas que ofrece las entidades bancarias porque si es cierto existen algunas que pagan interéses por encima de la inflación, en Perú por ejemplo es la SBS (Superintendencia de Banca y Seguros), la responsable de informar sobre las tasas de interes.
Tanto tasas activas como pasivas son de conocimiento público y se pueden visualizar en la página web de la SBS, por ejemplo si queremos visualizar que entidad nos paga la mejor tasa de interés por nuestros depósitos podemos ingresar al apartado de Compara Tasas de la SBS, donde se puede visualizar las tasas que nos ofrecen las entidades reguladas por la SBS en tiempo real.
Si tu perfil de riesgo es conservador, es decir simplemente quieres que tu dinero gane intereses sin hacer casi nada, puedes optar por buscar una entidad dentro de las que figuran en el sistema financiero que te ofrezca una tasa atractiva y que tu dinero crezca a un ritmo del 3 al 5 %, ahora bien es importante recalcar que la entidad que escajas debe estar dentro del Fondo de Seguro de Depositos el famoso FSD que cubre tus depositos hasta por un monto de 120,500.00 soles al 22 de Agosto del 2025, este monto se actualiza y puedes visualizarlo en la página de la FSD.
La clave no es ahorrar, sino invertir
Entonces, ¿qué podemos hacer? La respuesta es dejar de ver el ahorro como la única opción y empezar a considerar la inversión como una herramienta para hacer crecer nuestro dinero. La meta es que la rentabilidad de nuestras inversiones supere la tasa de inflación.
Ya habiamos hablado sobre el perfil conservador, ahora veremos algunas alternativas para perfiles más arriesgados como el Moderado a Agresivo, son aquellos que buscan un retorno mucho mayor.
Aquí te presento algunas alternativas para que tu dinero trabaje para ti:
La mayoria de estos instrumentos te ofrecen tasas superiores a las de las entidades financieras pero involucran mayor riesgo, unos mas que otros, sin lugar a dudas una de las de mayor riesgo es la inversión en acciones de alto crecimiento, sin embargo incluso en la bolsa puedes diversificar tus acciones para adquirir acciones de mayor o menor volatilidad, recuerda que este tipo de inversión involucra subidas y bajadas por lo que requiere de una capacidad de soportar la mencionada volatilidad.
Un primer paso es un gran avance
No necesitas ser un experto financiero para empezar. El primer paso es educarte y comprender las diferentes opciones. Luego, puedes empezar con una pequeña cantidad, incluso con lo que puedes ahorrar de un mes.
Recuerda que cada persona tiene una situación financiera diferente. Es crucial que evalúes tu tolerancia al riesgo y tus objetivos a largo plazo antes de tomar cualquier decisión.
La inflación no tiene que ser un enemigo. Si la entendemos y tomamos las medidas adecuadas, podemos convertirla en un catalizador para tomar el control de nuestro futuro financiero.
¿Qué opinas? ¿Qué otras estrategias o alternativas consideras que son útiles para ganarle a la inflación? ¡Comparte tus ideas en los comentarios!